Factoring

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El factoring es un conjunto de servicios y financiación aplicable a las ventas a crédito de una empresa con sus clientes, tanto nacionales como extranjeros, basados en la cesión mercantil de los créditos originados por las ventas, documentadas por facturas o por documentos cambiarios.
 
LAS CONDICIONES QUE SE DEBEN CUMPLIR PARA QUE UNA EMPRESA O PROFESIONAL PUEDA FORMALIZAR ESTA OPERACIÓN, DEBEN SER:
  • Que se tenga una facturación recurrente con sus compradores.
  • Que esa facturación tenga un aplazamiento de pago.
  • Que los clientes se comprometan a ceder a la Caja una facturación mínima anual.
  • Deben ser empresas o profesionales que deseen reducir los saldos de sus clientes al objeto de mejorar los ratios de sus balances.
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Solicitud de operación Factoring
1. DESCONGESTIONA LA ADMINISTRACIÓN DE LAS EMPRESAS PORQUE NO TIENEN QUE:
  • Realizar la clasificación crediticia de los compradores.
  • Permite obtener una financiación automática de sus ventas en paralelo con su crecimiento.
  • Permite a las empresas, independientemente de su estructura financiera, desenvolverse  y crecer con seguridad.
  • Al efectuar una cesión "sin recurso" de sus créditos, la financiación no tiene contrapartida en su pasivo, lo que mejora la solvencia de su balance.
  • En caso de factoring "sin recurso" no consume riesgo bancario (no se declara en la CIRBE).
2. PERMITE OBTENER UNA FINANCIACIÓN AUTOMÁTICA DE SUS VENTAS EN PARALELO CON SU CRECIMIENTO.
3. PERMITE A LAS EMPRESAS, INDEPENDIENTEMENTE DE SU ESTRUCTURA FINANCIERA, DESENVOLVERSE  Y CRECER CON SEGURIDAD.
4. AL EFECTUAR UNA CESIÓN "SIN RECURSO" DE SUS CRÉDITOS, LA FINANCIACIÓN NO TIENE CONTRAPARTIDA EN SU PASIVO, LO QUE MEJORA LA SOLVENCIA DE SU BALANCE.
5. EN CASO DE FACTORING "SIN RECURSO" NO CONSUME RIESGO BANCARIO (NO SE DECLARA EN LA CIRBE).
EN FUNCIÓN DE LA LOCALIZACIÓN:
  • Nacional, se trata de operaciones en las que el cliente y los deudores son residentes en España.
  • Exportación, se trata de operaciones  en las que el cliente es un no residente  y sus deudores  están localizados fuera de España dentro de los límite de la Unión Europea.
  • Importación, se trata de operaciones en las que el cliente es un no residente y sus deudores están localizados en el mercado español.
EN FUNCIÓN DE LA COBERTURA DE RIESGO:
  • Factoring "con recurso", en la cual la Caja no asume el riesgo de insolvencia de los deudores del cliente.
  • Factoring "sin recurso", en la cual la Caja asume el riesgo de insolvencia del deudor de los créditos hasta el límite de la cobertura consignado en el contrato de factoring, renunciando la Caja a la posibilidad de cargar al cliente las facturas cedidas e impagadas por motivos de insolvencia.