Globalcaja - Cobros

Cobros

Ponemos nuevos mercados al alcance de su mano facilitándole los medios para garantizarse el cobro de sus exportaciones, anticipar su importe y eliminar riesgos e incertidumbres.

Créditos Documentarios más info

La mejor forma de cubrir los riesgos del mercado internacional. Evitará el riesgo de impago de su cliente, e incluso el Riesgo-País o el riesgo de insolvencia bancaria. Evite sorpresas desagradables.

¿Cuándo elegir este medio de cobro?: Cuando no existe confianza o conocimiento suficiente acerca de la solvencia o seriedad del importador.

Ventajas

  • Elimina el riesgo de resolución de contrato. Al no poder ser modificado ni cancelado unilateralmente supone para el exportador la recepción de un pedido en firme.
  • Cubre el riesgo de insolvencia del cliente, al estar la operación garantizada por una entidad financiera.
  • El crédito confirmado elimina el Riesgo-País y el Riesgo-Bancario.
  • El exportador tiene en sus manos el asegurarse de que cobrará puntualmente el importe de su venta, cumpliendo fielmente las condiciones exigidas en el crédito y presentando la documentación requerida estrictamente conforme con las mismas.
  • El exportador conserva la propiedad de su mercancía en tanto obtiene la certeza del cobro.
  • Permite conocer a priori la fecha de recepción del cobro, con lo que el exportador puede optimizar su logística (producción, almacenaje, transporte, etc.).
  • Facilita el acceso a la financiación, al disponer de un medio de cobro avalado por una entidad financiera.

Riesgos

  • El exportador debe asegurarse de que está en condiciones de cumplir todas las condiciones estipuladas en el crédito, dado que presentar documentos que contengan discrepancias supone perder las garantías que ofrece el producto.
  • Las entidades financieras que participan no asumen responsabilidad en lo que respecta a las mercancías ni en cuanto a la autenticidad de las firmas o documentos que intervienen en el crédito.
  • Si el crédito no está confirmado, existe riesgo de insolvencia del país del que proviene la operación, así como del banco que la emite.

Descripción

El crédito documentario es un medio de cobro por el cual una entidad financiera (Banco Emisor), actuando por cuenta de su cliente (el Importador) o en su propio nombre, se compromete irrevocablemente a pagar una determinada cantidad de dinero al beneficiario (el Exportador), contra la presentación de una serie de documentos que deberán cumplir estrictamente ciertas de condiciones previamente estipuladas.

Los documentos se habrán de presentar en CAJA RURAL, que los verificará y tramitará el cobro ante el Banco Emisor.

Todo crédito documentario es irrevocable, lo que supone que no puede ser cancelado ni modificado sin que haya acuerdo entre las partes que intervienen en la transacción.

Documentos

La tipología de documentos a presentar ante la entidad para la tramitación de un crédito documentario varía mucho en función de la mercancía objeto de la transacción, pero podemos resaltar como más habituales los siguientes documentos:

  • Contractuales o casi-contractuales: contrato, pedido, factura pro-forma, factura comercial.
  • De transporte: en función del medio de transporte utilizado: Certificado de recepción (FCR), Certificado de transporte por carretera (CMR), Conocimiento de embarque marítimo (Bill of Lading - B/L), Carta de porte aéreo (Air Waybill – AWB), Carta de transporte combinado FIATA, ...
  • De seguro: Póliza de seguro (sencilla, flotante, abierta) o certificado de seguro.
  • De verificación y control: Lista de contenidos (packing list), lista de pesos (weight list), certificado sanitario, fitosanitario, de análisis, de inspección, EUR.1, EUR.2, ATR.1, ATR.2, etc.
  • Aduaneros: Certificado de Origen, Documento Único Administrativo (DUA)
 

Eurocobro más info

Un sistema verdaderamente cómodo para la tramitación del cobro de sus ventas a la Unión Europea. Sus clientes más cercanos serán también los más accesibles y podrá conocer

¿Cuándo elegir este medio de cobro?: Cuando existe confianza en la solvencia y seriedad del importador extranjero, fruto de una probada y satisfactoria relación comercial previa.

Ventajas

  • La presentación telemática evita el riesgo de extravío o deterioro de los documentos.
  • Facilidad de seguimiento del cobro.
  • Se conoce de antemano la fecha de cobro.
  • Plazos de devolución controlados.
  • Considerable ahorro de costes.

Riesgos

  • Existe riesgo comercial si se envía la mercancía antes de haber tramitado el cobro
  • La falta de domiciliación por parte del pagador ante su entidad financiera puede causar la devolución del documento impagado.
  • Existe Riesgo-País

Descripción

Se conoce como Eurocobro a la tramitación del cobro, por procedimientos telemáticos, de letras de cambio y pagarés (no cheques) emitidos en euros, librados a cargo de importadores extranjeros y domiciliados en entidades financieras radicadas en:

  • Francia
  • Italia
  • Andorra

Al gestionarse el cobro por medios electrónicos, el efecto no se remite físicamente, sino que permanece en poder del exportador y lo que se hace al llegar al banco del librado es un registro informático con los datos de la transacción. Al transmitirse esa información electrónicamente y no existir constancia física del efecto, es imprescindible que el banco del importador tenga la autorización previa y expresa de su cliente para que sean atendidos los documentos a su presentación.

 

Remesas más info

Para tramitar el cobro de sus cheques, efectos o documentos comerciales. Los cobros recibidos serán firmes y definitivos, evitando la posibilidad de recibir posteriores devoluciones inesperadas. Seguro que hay un tipo de remesa que se ajusta a sus necesidades.

¿Cuándo elegir este medio de cobro?: Cuando existe una confianza de grado medio de entre el exportador y el importador extranjero.

Ventajas

  • En determinados casos, permiten proteger la propiedad de la mercancía y salvaguardar los intereses del exportador ante un eventual impago por parte del importador.
  • Si se gestiona el cobro antes del envío de la mercancía, evita el riesgo comercial.
  • Una vez obtenido el cobro, este es firme y definitivo, no habiendo posibilidad de devolución (excepto en caso de fraude).
  • Coste moderado.

Riesgos

  • Existe riesgo comercial si se envía la mercancía antes de haber obtenido el cobro
  • No cubre el riesgo de resolución de contrato.
  • Existe riesgo de tener que repatriar la mercancía si el importador se niega a hacerse cargo de ella.
  • No permite conocer la fecha exacta del cobro, dado que el mismo está sujeto a la autorización del importador o a la disponibilidad de fondos en su cuenta.
  • Existe Riesgo-País.

Descripción

Se conoce como Remesa o Cobranza (Collection) a la tramitación por una entidad de crédito de documentos financieros (cheques, letras de cambio o pagarés) y/o documentos comerciales (facturas, documentos de transporte, de seguro, etc.) con la finalidad de:

  • Obtener su pago y/o su aceptación;
  • Entregar los documentos contra pago y/o aceptación; o
  • Entregar los documentos según otros términos y condiciones.

Esto significa que el importador encomienda a su banco realizar las gestiones necesarias y hacer llegar los documentos al banco del importador para que, una vez allí, este actúe conforme a las instrucciones recibidas.

El banco del importador solicitará la autorización de éste para atender o rechazar las instrucciones de la remesa y actuará conforme a la respuesta recibida de su cliente.

Tipología

Se pueden clasificar las remesas según varios criterios:

Según los documentos que se presentan
  • Remesas Simples: Cuando se presentan exclusivamente, documentos financieros (cheques, pagarés o letras de cambio)
  • Remesas Documentarias: Cuando se presentan documentos comerciales, pudiendo haber también documentos financieros.
Según el pago que se requiera
  • Remesas para pago “a la vista”: cuando la entrega de los documentos se condiciona a la realización inmediata del pago del importe de la remesa.
  • Remesas para aceptación: cuando la entrega se condiciona a la aceptación por parte del librado de un efecto cambiario con vencimiento futuro.
  • Remesas libres de pago: cuando se solicita al banco del importador que se limite a hacer entrega de los documentos al librado, sin que medie ningún tipo de pago como contrapartida.
 

Negociación de Cheques más info

La manera más sencilla de hacer efectivo el cobro de los cheques recibidos, accediendo a los fondos en un plazo de tiempo mínimo (salvo buen fin). Una excelente opción para sus mejores clientes.

¿Cuándo elegir este medio de cobro?: Cuando el importador extranjero ha dado prueba fehaciente de su seriedad y solvencia mediante una relación comercial continuada y sin incidentes. Requiere un elevado índice de confianza entre los contratante.

También es factible su utilización segura cuando el exportador cuenta con garantías adicionales que cubran el riesgo de impago del importador extranjero.

Ventajas

  • Abono inmediato del importe al exportador (salvo buen fin).
  • En algunas modalidades, se puede obtener el cobro en firme.
  • Si se tramita el cobro antes del envío de la mercancía, evita el riesgo de pérdida de la mercancía.
  • Sencillez de tratamiento.
  • Coste reducido.

Riesgos

  • Existe riesgo comercial si se envía la mercancía antes de haber obtenido el cobro del cheque
  • Riesgo de impago por falta de fondos, defectos de forma, firmas no válidas, etc.
  • Riesgo de fraude, falsificación, robo o extravío durante el tránsito del documento.
  • Existe Riesgo-País.

Descripción

Es un servicio mediante el cual Caja Rural tramita el cobro de cheques, tanto personales como bancarios y tanto en euros como en otras divisas, mediante su presentación en aquellas entidades financieras designadas como pagadoras de los mismos.

El importe se abona en la cuenta del exportador con valor tres días hábiles, practicándose una retención de los fondos que variará en función del tipo de cheque tramitado y del país donde sea pagadero.

Tipología

Cheque personal

Es un documento cambiario que permite al librador retirar, para sí o para un tercero, la totalidad o parte de los fondos depositados en poder del librado, entendiendo como librador al titular de la cuenta y como librado a la entidad financiera donde la cuenta está registrada.

Para que la emisión del cheque sea efectiva, es preciso que exista en la cuenta la provisión de fondos necesaria para atender el pago del mismo.

Cheque bancario

Es un mandato de pago emitido por una entidad financiera (banco librador) que le permite retirar la totalidad o parte de los fondos depositados en poder de otra entidad financiera (banco librado).

En este caso, la provisión de fondos necesaria para atender el pago del cheque está garantizada por el banco librador y no por el cliente que se sirve del documento como medio de pago. En una situación tipo, cheque bancario sería el que emite una entidad extranjera, por orden y cuenta de su cliente (el importador) y a favor del exportador español.