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Pagos

Soluciones para la empresa importadora. Para competir con garantías hay que moverse con rapidez, pero sin descuidar la seguridad. Consulte con nuestros especialistas el medio de pago que se ajusta a sus necesidades.

Créditos Documentarios más info

La mejor forma de cubrir los riesgos del mercado internacional es mantener el control sobre cómo debe desarrollarse la importación. Un asesoramiento experto y ágil es imprescindible.

¿Cuándo elegir este medio de pago?: Cuando no existe confianza o conocimiento suficiente acerca de la seriedad del Exportador extranjero.

Ventajas

  • Otorga al Importador una imagen de solvencia ante el Exportador extranjero, al contar con el respaldo de una entidad financiera.
  • Garantiza que el pago sólo se realizará contra la presentación, en estricta conformidad con el condicionado, de los documentos que acreditan el envío de la mercancía.
  • Ejerce el control sobre las condiciones que se establecen o los documentos que se requieren.
  • Evita al Importador tener que anticipar fondos para poner la operación en marcha.
  • Al proporcionar al Exportador un medio de cobro seguro, permitirá al Importador obtener mejoras en otras condiciones de la operación (precios, facilidades de pago, etc.)
  • Si el crédito es pagadero a plazo, obtendrá financiación del Exportador.
  • La revisión de los documentos por parte del banco emisor supone una garantía adicional de conformidad.
  • Amplía las fuentes de suministros, dado que más proveedores estarán dispuestos a venderle en esas condiciones.

Riesgos

  • No incluir en el condicionado del crédito o documentos o condiciones que cubran la totalidad de riesgos posibles en cuanto a calidad de mercancía, plazos, documentos, transporte, etc.
  • Las entidades financieras que participan no asumen responsabilidad en lo que respecta a las mercancías ni en cuanto a la autenticidad de las firmas o documentos que intervienen en el crédito.

Descripción

El crédito documentario es un medio de cobro por el cual una entidad financiera (Banco Emisor), actuando por cuenta de su cliente (el Importador) o en su propio nombre, se compromete irrevocablemente a pagar una determinada cantidad de dinero al beneficiario (el Exportador), contra la presentación de una serie de documentos que deberán cumplir estrictamente ciertas de condiciones previamente estipuladas.

Los documentos, una vez recibidos del banco del Exportador, serán verificados por CAJA RURAL, que emitirá su dictamen sobre los mismos.

Todo crédito documentario es irrevocable, lo que supone que no puede ser cancelado ni modificado sin que haya acuerdo entre las partes que intervienen en la transacción.

Estas operaciones están reguladas por las Reglas y Usos Uniformes para los Créditos Documentarios publicadas por la Cámara de Comercio Internacional (UCP600), última revisión.

Documentos

Es recomendable que el Importador consulte con un Agente de Aduanas la documentación que precisará para despachar la mercancía sin problemas. A partir de esta premisa y aunque varían mucho en función de la mercancía objeto de la transacción, podemos resaltar como más habituales los siguientes documentos:

  • Contractuales o casi-contractuales: Factura comercial.
  • De transporte: en función del medio de transporte utilizado: Certificado de recepción (FCR), Certificado de transporte por carretera (CMR), Conocimiento de embarque marítimo (Bill of Lading - B/L), Carta de porte aéreo (Air Waybill - AWB), Carta de transporte combinado FIATA, ...
  • De seguro: Póliza de seguro (sencilla, flotante, abierta) o Certificado de seguro.
  • De verificación y control: Lista de contenidos (packing list), lista de pesos (weight list), certificado sanitario, fitosanitario, de análisis, de inspección, EUR.1, EUR.2, ATR.1, ATR.2, etc.
  • Aduaneros: Certificado de Origen, Documento Único Administrativo (DUA)
 

Transferencias más info

La sencillez como distintivo. La forma más cómoda y rápida de hacer llegar sus pagos a cualquier lugar del mundo. Además, a través de nuestro servicio RuralConfirming, podrá olvidarse de la gestión de sus obligaciones de pago y dedicar sus recursos y su tiempo a lo verdaderamente importante: su negocio.

¿Cuándo elegir este medio de pago?: Cuando existe una excelente relación de confianza entre los contratantes o cuando en la relación comercial existe una marcada posición de dominio:

  • del exportador sobre el importador cuando se exige el pago por adelantado.
  • del importador sobre el exportador cuando se realiza el pago después de recibir la mercancía.

Ventajas

  • Es un medio de pago de bajo coste y alta eficiencia.
  • La automatización de los procesos evita demoras e intermediaciones innecesarias.

Riesgos

  • No supone riesgos específicos para el importador, a menos que se trate de un pago anticipado, lo que supondría la posibilidad de que no se recibiese la mercancía.

Descripción

La transferencia es un mandato mediante el cual el ordenante (el importador) cursa instrucciones a Caja Rural para que remita una determinada cantidad de dinero a la cuenta que el beneficiario (un exportador extranjero) mantiene en su propia entidad financiera.

 

Cheques bancarios más info

Un documento solvente para el pago de sus importaciones. En cualquier oficina de Caja Rural podrá obtener cheques bancarios internacionales con los que respaldar sus obligaciones de pago, tanto en euros como en cualquier otra divisa con cotización oficial.

¿Cuándo elegir este medio de cobro?: Cuando el exportador extranjero ha dado prueba fehaciente de su seriedad y buen cumplimiento a través de una relación comercial continuada y sin incidentes. Requiere un elevado índice de confianza entre los contratantes.

Ventajas

  • El Importador entrega a su proveedor un medio de cobro seguro, al estar garantizada la disponibilidad de saldo por Caja Rural.

Riesgos

  • Si el importador entrega el cheque antes de haber recibido la mercancía, corre el riesgo de que ésta nunca sea enviada o de que no se ajuste a lo acordado.
  • Existe riesgo de sufrir demoras en el cobro en el caso de extravío del documento, bien durante su envío al exportador, bien durante la tramitación de su cobro.

Descripción

Un cheque bancario es un mandato de pago emitido por una entidad financiera (banco librador) que le permite retirar la totalidad o parte de los fondos depositados en poder de otra entidad financiera (banco librado).

La provisión de fondos necesaria para atender el pago del cheque está garantizada por Caja Rural y no por el cliente que se sirve del documento como medio de pago.

Se reconocen tres tipos de cheque bancario:

  • Cheque bancario directo: emitido por una entidad financiera sobre sí misma o sobre sucursal propia en la plaza librada y a petición de un tercero.
  • Cheque bancario indirecto: emitido por una entidad financiera, sobre un corresponsal en la plaza librada y a petición de un tercero.
  • Cheque bancario internacional: Emitido por una entidad financiera de un país sobre otra entidad financiera extranjera en la que tiene depositados los fondos suficientes para que el pago del cheque sea atendido. Se emite a petición de un cliente y a favor de un tercero.
 

Remesas más info

Los documentos financieros o comerciales recibidos a su cargo, relacionados con sus operaciones de comercio exterior, le serán presentados al cobro a través de su oficina de Caja Rural. Información puntual para una gestión eficaz y segura de sus pagos.

Remesas Simples: Entendemos como tales la recepción, en gestión de cobro, de documentos financieros de giro (cheques, letras de cambio, pagarés o recibos), sin que se agreguen documentos comerciales.

¿Cuándo elegir este medio de cobro?

  • Cuando existe un buen nivel de confianza del exportador hacia el importador fruto de una relación comercial satisfactoria.
  • Cuando el exportador ha obtenido previamente del importador garantías suficientes que cubran el riesgo de impago.
  • Cuando en la relación comercial existe una posición de dominio del importador sobre el exportador, que le permite imponer la utilización de este medio de pago, más ventajoso para él.

Ventajas

  • El importador español puede examinar, verificar e incluso disponer plenamente de la mercancía, previamente al pago de la misma.
  • El exportador financia la compra al importador español durante el plazo que transcurre desde la recepción de la mercancía y la presentación efectiva del documento al cobro.

Documentarias

Remesas Documentarias: Consisten en la presentación al cobro de documentos comerciales (facturas, listas de contenidos, documentos de transporte, de seguro, etc.), pudiendo acompañarse, también, de documentos financieros.

Entrega de los documentos contra pago: Caja Rural, como entidad financiera del importador, presentará a éste los documentos, condicionando su entrega a la realización del pago del importe reclamado "a la vista".

Ventajas

  • El pago se realiza contra la entrega de los documentos que permitirán al importador español recoger la mercancía en el lugar de destino convenido.

Riesgos

  • La mercancía recibida por el importador puede no reunir las características esperadas.

¿Por qué elegir este medio de cobro?

No existe un nivel de confianza suficiente entre exportador e importador, bien por la existencia de alguna experiencia negativa previa, bien porque la relación comercial se encuentra en sus estadios iniciales.

Entrega de los documentos contra aceptación: Caja Rural presentará los documentos comerciales al importador y le hará entrega de los mismos si éste “acepta” un efecto financiero que acompañará a la documentación.

Ventajas

El exportador financia el periodo que transcurre entre el momento de la aceptación del efecto (retirada de la mercancía) y el momento en del pago, al vencimiento del mismo.

Riesgos

  • La mercancía recibida por el importador puede no reunir las características esperadas.

¿Por qué elegir este medio de cobro?

  • Hay cierta confianza entre las partes, aunque no suficiente.
  • El exportador cuenta con garantías suficientes para cubrir la eventualidad del impago por parte del importador.

Descripción

La Remesa o Cobranza (Collection) consiste en la tramitación por una entidad de crédito de documentos financieros (cheques, letras de cambio o pagarés) y/o documentos comerciales (facturas, documentos de transporte, de seguro, etc.) con la finalidad de:

  • Obtener su pago y/o su aceptación;
  • Entregar los documentos contra pago y/o aceptación; o
  • Entregar los documentos según otros términos y condiciones

Esto significa que el exportador extranjero encomienda a su banco realizar las gestiones necesarias y hacer llegar los documentos a Caja Rural, como banco del importador, para que una vez allí, esta actúe conforme a las instrucciones recibidas.

Caja Rural solicitará la autorización del importador para atender o rechazar las instrucciones de la remesa y actuará conforme a la respuesta recibida.

La normativa que regula esta operativa son las Reglas Uniformes para las Remesas (URC 522 Uniform Rules for Collections) de la Cámara de Comercio Internacional.

según varios criterios:

Según las instrucciones de entrega se pueden clasificar las remesas en:

  • Remesas para pago “a la vista”: cuando la entrega de los documentos se condiciona a la realización inmediata del pago del importe de la remesa.
  • Remesas para aceptación: cuando la entrega se condiciona a la aceptación por parte del librado de un efecto cambiario con vencimiento futuro.
  • Remesas libres de pago: cuando se solicita al banco del importador que se limite a hacer entrega de los documentos al librado, sin que medie ningún tipo de pago como contrapartida.