SEPA és l'acrònim de «Single Euro Payments Area» (Zona única de pagament en euros).

Aquesta àrea, que comprèn els 28 Estats membres de la Unió Europea, així com Islàndia, Liechtenstein, Noruega, Suïssa, Mònaco i San Marino, serà la zona en què tots els operadors econòmics —tant particulars com empreses— podran fer i rebre pagaments en euros en les mateixes condicions bàsiques, drets i obligacions, independentment de l'origen o la destinació de l’operació.

La SEPA, que va sorgir com a resultat de la iniciativa de les entitats financeres i amb el suport d'altres institucions europees com el Banc Central Europeu i la Comissió Europea, implica la creació d'una sèrie d'infraestructures i nous estàndards destinats a garantir la igualtat de tracte en l'emissió i recepció de pagaments mitjançant transferències, domiciliacions bancàries i operacions amb targeta.

L'èxit de tots aquests processos aportarà beneficis econòmics significatius a totes les parts implicades, així com a la societat en el seu conjunt.

• CONVERTIDOR SEPA

• Informació SEPA

Objectius

L'objectiu fonamental de la Zona única de pagament en euros és facilitar els pagaments a tot el Mercat Únic Europeu, en particular les transferències nacionals, els càrrecs directes i els pagaments efectuats amb targeta, de manera que es puguin fer amb la mateixa facilitat, simplicitat, eficiència i seguretat que els pagaments nacionals dins dels Estats membres.

També té com a objectiu contribuir a la integració europea mitjançant un mercat competitiu i innovador de pagaments minoristes dins de l'eurozona, capaç d'oferir un nivell de servei més elevat, productes més eficients i alternatives més barates per fer pagaments.

Per tant, la SEPA té com a objectiu assolir una integració monetària genuïna a tot Europa mitjançant:

• Una moneda única, que fem servir des de 2002
• Un conjunt únic d'instruments de pagament, que comprèn transferències, càrrecs per domiciliacions bancàries i pagaments amb targeta
• El desenvolupament d'una sèrie d'infraestructures que permetin el processament eficient de diversos pagaments (en euros)
• L'ús d'estàndards tècnics comuns a tots els països membres
• L’aplicació de pràctiques comercials comunes
• La implantació, que va començar fa diversos anys i encara està en curs, d'un marc legal harmonitzat que ens permet assolir amb èxit els objectius esmentats anteriorment
• El desenvolupament continu de nous serveis centrats en el client.

Avantatges

Augmentarà l'eficiència de les gestions dels consumidors, ja que podran tenir un únic compte en què centralitzar tots els seus pagaments a qualsevol país de l'àrea SEPA.

Per exemple, les persones que viuen o treballen en un país de la UE ja no hauran de mantenir un compte bancari al seu país d'origen i un altre de diferent al país on resideixen i paguen les seves factures, el lloguer, etc.; a partir d'ara, podran fer totes aquestes transaccions amb un únic compte, per exemple, el del seu país d'origen.

Permetrà la centralització dels negocis. Per a les empreses, això suposarà avantatges significatius, ja que ja no hauran de mantenir comptes separats a cada país on operin. A més, podran millorar la seva gestió comptable gràcies a l'estandardització dels formats de pagament, la qual cosa els estalviarà temps i diners.

Això reduirà el cost dels pagaments transfronterers efectuats amb targeta de crèdit o dèbit i transferències electròniques al mateix nivell que les transaccions realitzades dins del mateix país.

Els terminals de punt de venda utilitzats a les botigues per acceptar pagaments amb targeta es normalitzaran gradualment, cosa que permetrà als comerciants acceptar una gamma més àmplia de targetes.

Una major competència en el mercat portarà, amb el temps, a la innovació de nous productes, com ara la facturació electrònica, la iniciació de pagaments amb telèfons mòbils o en línia, els bitllets d'avió electrònics, les notificacions de crèdit i la conciliació electrònica, així com en millors preus i condicions per als usuaris.

Reducció dels terminis en l’execució dels pagaments transfronterers fins a un màxim de 3 dies laborables.

Un grau més gran d'integració entre tots els agents econòmics i els països de l'àrea SEPA.

Serveis i preus que són més fàcils de comparar per als clients entre els tres mètodes de pagament: transferències, càrrecs i targetes.

Característiques de les operacions

1. Transferències

Una transferència SEPA és l'enviament d'una ordre de pagament des de l’entitat del pagador a l’entitat bancària del beneficiari, sempre que compleixi una sèrie de requisits:

Sempre és una transferència de tipus SHARE, la qual cosa significa que els costos es reparteixen entre les dues parts implicades en la transacció.

L’emissor pagarà a la seva entitat una comissió, que serà inferior a la que hauria de pagar si la transferència fos una transferència OUR (en què l’ordenant assumeix totes les despeses), mentre que el beneficiari pagarà a la seva entitat la tarifa que aquesta hagi establert per a aquest tipus d’operacions.

El beneficiari rep l'import total de la transferència; la seva entitat li cobrarà a part el cost pel servei de recepció de la transferència.

No hi ha límit en l'import, però les transferències han de ser en euros i enviades a qualsevol país dins de la zona SEPA.

El termini màxim de liquidació és de 3 dies laborables.

El client ha de proporcionar tots els detalls dels comptes d'origen i de destinació, és a dir, el BIC i l'IBAN.

2. Càrrecs directes

Els càrrecs directes són transferències, com les descrites anteriorment, acordades entre les parts, tot i que són iniciades pel beneficiari a través de la seva entitat bancària, sempre que el pagador hagi donat el seu consentiment previ. Els càrrecs directes s'associen habitualment a rebuts o factures, i els criteris que han de complir per considerar-se operacions SEPA són els següents:

Han de ser en euros i el destinatari ha d'estar situat en qualsevol país membre de la zona SEPA.

Els pagaments poden ser periòdics o puntuals.

El termini màxim de liquidació és de 5 dies laborables per al primer pagament i de 2 dies laborables per als pagaments periòdics posteriors.

També cal proporcionar tots els detalls del compte, és a dir, el BIC i l'IBAN.

3. Targetes

Finalment, en el cas dels pagaments amb targeta, l'entrada en vigor de la SEPA significarà que:

Els titulars de targetes poden pagar en euros amb una única targeta a tota la zona SEPA. L'única restricció que poden trobar és si una botiga no accepta una marca de targeta determinada.